--中电财务6.14信用记录关爱日特别宣传

2022年6月14日是第15个全国“信用记录关爱日”。随着征信信息的广泛应用，征信记录作为个人和企业的“经济身份证”备受社会关注，良好的征信记录在我们生活中发挥着越来越重要的作用。当前，社会中有一些机构打着“征信修复”、“征信洗白”旗号，从事违法违规的行为。值此征信关爱日，中国电子财务有限责任公司积极响应中国人民银行营业管理部“都做征信守护人”宣传活动，希望公众依法维护合法权益，远离“征信修复”骗局。让我们一起学习吧！

    Q&A:

    1、什么是个人信用报告？

    个人信用报告是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。它记载的信息有以下几类：一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查询记录等。需要指出的是，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录，人民银行并没有所谓的“黑名单”。

    2、发现他人未经许可查询了您的信用报告时该如何处理？

    当发现他人未经许可查询了您的信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。

    3、征信由“谁”征？

    征信由征信机构，即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构，它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构，或者就是一个国家的中央银行。比如，在美国，征信机构是市场化的机构，在欧洲，则多由中央银行成立专门的征信机构。

    4、征信机构给您提供哪些服务？

    提供您本人的信用报告。向本人提供信用报告是很多国家的法律中规定的征信机构应尽的一项义务，因此，如果您要看自己的信用报告，可以向征信机构提出申请，征信机构必须满足您的要求，向您提供本人的信用报告。这项服务在很多国家是有偿的。

    接受您的异议申请。如果您发现自己的信用报告中有些信息与事实不符，您可以向征信机构提出来，征信机构必须有专人接受并处理您的异议申请。

修改信用报告中的错误信息。如果查实您信用报告中记载的信息被征信机构搞错了，征信机构必须尽快改正；如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了，则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误。

    5、征信信息哪里来？

    征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：

提供贷款的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供贷款的机构。这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息，如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡的情况等。

    提供先消费后付款服务的机构。主要是电信企业，水、电、燃气公司等公共事业单位，上述单位提供个人缴纳电话费、水费、电费、燃气费等信息。

此外，上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

    法院、政府部门。民事经济案件责任一方的信息主要来自作出判决的法院，个人欠税信息来自相关的税务部门。

    6、征信为什么需要监管？

    征信要监管，主要目的是保护数据主体——您的利益，同时，确保征信行业的健康发展。

    个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。可是在市场经济条件下，个人向银行借款或举债能否按期归还，涉及公众的利益，在追求个人利益与公众利益的平衡中，个人必须有限地让度其隐私。为了保护个人的合法权益，防止个人信息不被滥用，需要一个有效的征信监管体系去规范征信机构及其业务。对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构“有条件”地采集、保存、使用征信数据，尽可能地保护个人的利益。

    同时，征信在欧美等已经是一项重要的社会制度，一些发展中国家也正在建立这项制度，原因就在于市场经济是信用经济，而征信制度是市场经济的一个基础。征信制度的健康发展，已不仅仅关系到你我个人的利益，更是关系到一国经济和社会发展的大问题，因此，必须对征信进行监管，以确保它规范、健康发展。

    7、《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些具体规定？

    为在征信业务活动中切实保护您个人的信息安全，《条例》主要作了以下规定：一是严格规范了个人征信业务规则；二是明确规定了禁止和限制征信机构采集的个人信息；三是明确规定了个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利；四是严格法律责任。

    8、什么是个人异议？

    个人异议就是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。产生异议的主要原因包括以下几种：一是个人的基本信息发生了变化，但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人的信用报告所反映的内容有误；三是技术原因造成数据处理出错；四是他人盗用或冒用别人的身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用或冒用人所知；五是个人曾经与数据报送机构有过经济交易（如办了信用卡、贷过款），但自己却忘记了，因而误以为个人信用报告中的信息有错。

    如认为个人信用报告中存在异议，可向人民银行分支机构或报送异议信息的商业银行提出异议申请。

    9、征信系统如何保护个人信息？

    个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵犯个人隐私。

    在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，中国人民银行采取授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用数据库。

    10、个人在征信活动中有什么义务？

    作为个人征信的主体，您需要承担如下义务：

    提供正确的个人基本信息的义务。您在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，应向商业银行等机构提供正确的个人基本信息。

及时更新自身信息的义务。如果您的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应及时告知相关机构，相关机构会进行信息的及时更新。

    关心自己信用记录的义务。您要主动查询自己的信用报告，发现错误要及时向征信机构提出更正。信用报告中的信息准确与否，跟您是否关心自己的信用记录密切相关。

资料来源于中国人民银行营业管理部